借り手を審査せず貸し付けられる住宅ローン
2011.10.14
私は、住宅ローン債権の証券化以前に、米国のサブプライムローンそのものが大きな問題であったと考えています。住宅投資を国民に強く促し、そこに経済成長を求めるという政策のあり方そのものを疑問視しているのです。国を挙げて住宅取得に夢中になった結果、米国では住宅価格が暴騰しました（バブルの発生）。サブプライム層向けの住宅ローンが急拡大してきたことで、それ以前は穏やかに上昇してきた米国の住宅価格が、劇的な値上がりを続けました。その後一転して住宅価格の暴落（バブルの崩壊）を引き起こしました。住宅が高値を維持し続けてさえいれば、信用力の低い人々に融資しても担保を売却さえすれば回収は確実です。ゆえに貸す側にしてみれば、借りる人の信用力など、最初から眼中になかったのかもしれないのです。実際、住宅ローンの借り手（顧客）の信用力を一切審査せずに、住宅価格の値上がりだけを拠り所として多額の住宅ローンが貸し付けられるケースも数多くあったようです。この傾向をさらに助長したのが、ブローカーと呼ばれる者の存在です。ブローカーの仕事は、顧客と住宅ローン会社を仲介することですが、住宅ローン契約が成立すればするほど受け取る手数料が増えるため、とにかく誰でもよいから成約させることに一生懸命になります。極端なケースでは、路上生活者に住宅ローンを斡旋していたことさえあるそうです。
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